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捷信中国计划拟年内赴港上市

2020-11-30 17:30 港股

路透旗下《IFRAsia》引述消息指,捷信集团计划今年来港上市,集资约10亿美元。

公开披露信息显示,捷信集团2017年新贷款总额206.93亿欧元,与2016年相比增长79.4%;截至2017年底,集团活跃客户2990万,同比增张49.1%;营业网点数达到39.93万个,同比增长47.6%。2017年,捷信集团实现净利润2.44亿欧元,较2016年的2.1亿欧元增长16%。在地域市场方面,俄罗斯、中国、印度是最重要的市场。

在中国方面,截止2018年6月,捷信消费金融发放贷款额791.48亿元,实现净利润5.41亿元,新增贷款发放量约为503.89亿元。捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市、312个城市。

捷信中国的前世今生

不了解互金的人恐怕不知道,捷信集团已经在中国发展11年了,并且是首批四家获得银监会颁发的消费金融牌照之一的全外资企业。捷信中国的100%控股股东捷信集团成立于1997年,总部位于捷克,是一家纯外资企业,主要负责运营捷信的全球业务。捷信集团的大股东PPF(派富)持有其88.62%的股权,PPF是一家多产业布局的集团公司,梳理其关键财务指标:截止2017年末,总资产382亿欧元,股东权益74亿欧元,净利润6.9亿欧元。投资领域包括银行和金融服务,电信,生物科技,保险,房地产和农业等。

总的来看,捷信是一家在捷克拥有深厚背景,但是却以外资身份在国内把消费金融业务做到了龙头地位的企业。目前捷信集团的主要业务布局与利润贡献都来自于亚洲,其中中国占的比重最大。

捷信主要产品为商品贷和消费贷。

(1)商品贷(POS贷)

捷信在中国最早开展的业务就是POS贷。2010左右,捷信以POS贷为切入点,大力发展线下网络,与终端零售合作,采用员工驻点、商家返佣的模式开展业务。基于当时的互联网发展情形,捷信抢先在行业中站稳了脚跟。

所谓出名要趁早,业务开拓也是一样,捷信充分的享受到了一马当先的优势。瞄准了信用记录缺失或极少的人群,向他们提供了所谓的普惠金融服务。这类人群在生活中基本上很难有其他渠道获得融资,且缺乏相应的金融知识,对贷款成本不敏感,能够接受小额高息的贷款。之后,随着线上模式的发展,捷信走向了二次线上、线下交叉销售的模式。也是消费金融头部公司中唯一一家拥有线下渠道的。

(2)消费贷

不同于POS贷的标的主要以手机、摩托车等电子、电器产品,消费贷可以满足客户在不同消费场景的需求,可以用于购买商品、服务等领域,同样可以在线上、线下申请。相较于商品贷,消费贷的额度更高,客户筛选条件更严格。消费贷平均余额3万元,为商品贷的10倍,平均周期为45个月,高于商品贷10个月的周期数据。

中国市场三季度净收入增长了94%

随着国内消费金融市场的不断扩容,在过去的2016-2017年间,消费金融几乎经历了一波爆发式增长。尽管在2018年的金融去杠杆和监管趋严的大环境下,互金公司开始出现频频暴雷的现象,但是这并没有影响捷信集团对中国市场的信心,其总经理罗曼·沃迪拉在近日接受媒体采访时说:“中国正在从投资拉动型经济转变为消费拉动型经济,消费金融成为中国金融体系中不可或缺的部分。消费金融公司乃至整个行业,需要提高金融产品的可获得性,来服务那些传统金融机构覆盖不到的长尾人群。”

其实这也难怪,查阅捷信2018年财报显示:2018年Q3捷信集团的净利润为1.73亿欧元,同比增长75%。2018年前三季度净利润总额为2.13亿欧元。捷信集团首席执行官翁德雷·弗里德里奇表示:“中国为集团第三季度的业绩增长做出了重要贡献。相比于第二季度,第三季度中国市场的盈利能力快速恢复,三季度的净收入增长了94%。

但是随着中国互金行业的大洗牌,投资者显得更加谨慎。从增速上来看捷信的几大市场当中,只有中国市场出现了同比下降的情况,且降幅为37.2%。由此,能够看出近年来捷信在中国发展中的诸多问题。

“高费率”问题持续不断

捷信自2010年上线以来,频繁被质疑高费率,上线3年后,还曾被央视“点名”。表示大学生是消费领域的弱势群体,他们涉世不深,但喜欢追逐时尚,是这个群体的天性。利用学生的弱点,来挣他们的钱,这种商业行为在商业道德上,应该是商业社会所不齿的一种行为。

而这只是一个开始。此后类似的事件接连不断的出现了很多次,捷信均没有正面的回应过。

之后捷信还曾被媒体报出,捷信金融年利率近50%,借1万还4万的新闻。报道称,在消费贷款标准产品价目表中一款编号为FTP201S的分期9个月产品月贷款利率为1.750%,月贷款管理费率为1.780%,月客户服务费率为0.445%,这样一算下来年利率高达47.7%。不过客服人员则称,贷款利率是中国人民银行同期贷款利率,至于其他的费用客服人员就开始语焉不详,并未告诉服务费率的具体费用。

不良贷款率快速上升

根据捷信集团发布的财报显示,2017年~2018年的资产不良率呈上升趋势,从2017年的5.9%,到2018年第一季度达到了9%的巅峰状态。另外,查询了21CN-聚投诉官网后发现,包含捷信的投诉专题3个,投诉贴高达5620条,其中包括“暴力催收”“伪造律师函”“利息过高”“恶意推销”等内容。这无疑给即将提交上市申请的捷信集团带来更多的负面影响。

自2017年年底现金贷监管趋严之后,对捷信消费金融带来的业绩冲击不小。目前,一边是监管层支持消费信贷和监管力度加强同向进行,另一边是持牌机构扩容和增资的热潮,且互联网巨头和大中型银行竞相入场。作为全外资企业,捷信受到的监管更多,另一边面临的竞争者也越来越多。

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